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Actualité connaissance clients

Banque de France : nouveautés FIBEN

La Banque de France annonce une évolution des produits FIBEN (mise en production à compter du 17 novembre 2014).

Prêt d’Union a choisi Synapse

Ces nouveautés comprennent :

  • une refonte du module 37 : « Explication de la cotation », afin de prendre en compte les évolutions méthodologiques et donner une information plus pertinente et plus lisible des motifs d'attribution de la cotation. Cette nouvelle formule proposera également un positionnement sectoriel de l'entité interrogée ;
  • la création d'un nouveau module 31 : « Encours garantis», pour la restitution d'informations portant sur les montants d'encours garantis par les assureurs crédit. Ce module permet d'obtenir une information précieuse sur la couverture du portefeuille clients de l'entité interrogée (module diffusé selon profil client) ;
  • une évolution du module OD : « Dossier Dirigeants et associés», afin de restituer les fonctions détenues du principal représentant légal d'une entité interrogée (module diffusé selon profil client).

Bien entendu, une nouvelle version de Synapse est en cours de développement pour prendre en compte ces évolutions dès leur mise en production.

 

Témoignage :

Prêt d'Union s'appuie sur Synapse pour optimiser son processus d'octroi des crédits depuis son site Internet www.pret-dunion.fr, limiter les risques de défaillance et réduire ses coûts

Prêt d’Union a choisi Synapse

« En s'appuyant sur des applications et processus de traitement entièrement automatisés et intégrés, Prêt d'Union s'assure la possibilité de supporter rapidement une montée en charge estimée à 10 000 demandes de crédits à traiter par mois avec un taux de transformation souhaité de 25% . Et, une fois la solution informatique finalisée, elle pourra garantir à Prêt d'Union un processus d'acceptation des demandes optimisé et des coûts de fonctionnement bas et maîtrisés.. »

Recevoir le témoignage Prêt d'Union

 

Nouvelle solution de Piste d'Audit pour être conforme aux obligations de la loi Lagarde

Suite à la nouvelle réglementation instaurée par la loi Lagarde sur le crédit à la consommation, SysperTec a développé une nouvelle solution de Piste d'Audit au sein de sa suite logicielle Synapse d'optimisation de la collecte de données et de maîtrise du risque crédit. Cette solution permet aux établissements financiers d'être en conformité avec la loi et d'apporter la preuve qu'elles ont bien consulté le FICP avant de consentir un crédit quel qu'il soit. Elle permet de constituer, d'exploiter et de consulter une Piste d'Audit et intègre des mécanismes qui garantissent la non altération des données collectées.

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Garantir le respect de la réglementation

Afin d'être en phase avec cette réglementation, la piste d'audit est constituée au fil de la collecte des données du FICP. Elle intègre des éléments complémentaires nécessaires à la gestion ultérieure des données et à la mise en place de statistiques pour mieux comprendre et analyser les processus d'octroi de crédit (statistiques d'exploitation, analyse des processus métiers...).

La sécurité ainsi que la garantie d'intégrité et de non altération des données de la Piste d'Audit sont gérées à l'aide de différents points de contrôle de conformité (Contrôle de Redondance Cyclique). La purge des données de la Piste d'Audit est quant à elle assurée via un dispositif Batch, ou bien au fil de l'eau.

La consultation des informations de la Piste d'Audit est accessible à toute application tierce (application dédiée à l'audit interne, la conformité, etc.) par le biais d'un Connecteur d'Audit. Elle s'effectue soit par référence d'audit, soit par l'indication de plusieurs critères combinés.

Simplifier les processus métiers

Simple à mettre en œuvre, ce nouveau module permet aux organismes financiers de s'appuyer sur une solution logicielle évolutive et pérenne (maintenance, suivi des évolutions réglementaires...) pour faire face à l'ultimatum de mai 2011 et être conforme à la nouvelle réglementation.

Ce module est parfaitement complémentaire au module d'automatisation et d'optimisation de la collecte de données proposée dans la suite logicielle Synapse et permet de constituer une solution globale pour répondre aux enjeux métiers des établissements financiers tout en respectant la réglementation en vigueur.

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Témoignage :

Groupama Banque s'appuie sur Synapse pour maîtriser son processus de contrôle des risques dans le cadre de l'octroi de crédits et du suivi des comptes

Synapse, centralisation et automatisation de la collecte de données issues de serveurs hétérogènes

« SysperTec a su intégrer Synapse dans notre chaîne automatisée sans perturber en aucun cas nos 400 utilisateurs et sans interrompre les processus critiques de notre activité. C'est une solution stable et robuste qui nous permet de gérer sereinement nos quelques 20 000 requêtes mensuelles. »

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Nouvelle solution pour répondre aux évolutions du FICP

Banque de France

L'arrêt de la livraison mensuelle du fichier FICP, ainsi que l'évolution des méthodes de déclaration des incidents de remboursement auprès de la Banque de France, devraient entraîner une augmentation des coûts de consultation du FICP et la réorganisation du Système d'Information des banques et établissements financiers.
Pour faire face à ces évolutions, SysperTec propose une solution qui permet d'adapter les processus existants, tout en respectant les délais imposés par cette nouvelle réglementation.
Rapide à mettre en œuvre, cette solution offre un retour sur investissement immédiat en réduisant les coûts de déclarations et de consultations. Elle favorise également la création d'une Piste d'Audit.

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Deux décisions ont été prises par le gouvernement pour moderniser le FICP en reflétant en temps réel la situation des personnes ayant connu des difficultés de surendettement :

  • la déclaration des incidents de remboursement se fera au fil de l'eau à partir de mai 2010,
  • la suppression de l'obtention d'une copie mensuelle du FICP via CDROM d'ici fin 2010.

Ces décisions impactent les établissements financiers car, outre l'augmentation probable des coûts de consultation du FICP auprès de la Banque de France, ils vont devoir repenser leurs processus et Applications Métiers liés à la gestion des risques de crédit. Les délais de mise en œuvre de ces décisions sont relativement courts et les établissements financiers doivent en parallèle migrer leurs accès sécurisés aux données de la Banque France de Transpac sous X25 au réseau Mexic sous IP.

Pour respecter ces planifications serrées, la solution proposée par SysperTec autour du logiciel Synapse est peu intrusive, et adaptable à tous les environnements informatiques. Rapidement intégrée aux processus de gestion des crédits et système d'information en place, elle offre un retour sur investissement immédiat en réduisant les coûts de déclarations et de consultations et elle permet la création d'une Piste d'Audit.

La solution répond à différents besoins :

  • la mise en place d'automates de déclarations et/ou de consultations avec Synapse ;
  • la possibilité d'interroger le FICP en temps réel via POBI ou en batch en utilisant la télétransmission ce qui permet d'adapter son système de collecte en fonction de chaque besoin et donc de réduire les coûts ;
  • la création d'un fichier FICP local temporaire tout d'abord pour limiter les interrogations émises vers la Banque de France, et donc les coûts associés, mais également pour limiter les évolutions du système d'information, ce fichier local pouvant servir à alimenter d'autres applications ;
  • l'intégration d'une Passerelle de Communication et de Conversion multi-Protocole pour faciliter les échanges avec la Banque de France et l'intégration dans les applications métiers quelle que soit la plate-forme technique;
  • la création d'un fichier de piste d'audit qui permet aux établissements de conserver une trace de l'ensemble des questions/réponses et donc d'être en conformité avec la législation en vigueur.

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