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Comment évaluer la solvabilité d'un particulier ?

Le principal risque des crédits aux particuliers (crédits à la consommation, prêts immobiliers…) est celui de non-paiement. Sa prévention peut passer par une estimation statistique, soit en fonction du profil du débiteur, soit en combinant les caractéristiques de la créance et celles du débiteur.

Pour les particuliers, ce traitement passe par le score à l'octroi, une technique prédictive apportant une aide à la décision dont l'élément le plus important est la donnée. Les premiers éléments d'évaluation de ce risque sont souvent fournis par la personne elle-même. Mais il est nécessaire d'évaluer la solvabilité réelle de la personne en croisant ces informations avec des données disponibles dans des bases de données internes et/ou externes à l'établissement selon s'il s'agit d'un client ou d'un prospect.

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"Synapse Risque et Connaissance Client"

Toutefois, pour ne pas pénaliser la démarche commerciale, il est impératif pour un certain nombre d'établissement, intervenant notamment sur des marchés fortement concurrentiels (l'automobile, l'informatique ou la grande consommation par exemple), de trouver une solution permettant de fluidifier et d'automatiser ce processus d'évaluation du risque et de prise de décision. Il s'agit dans bien des cas de pouvoir donner quasi instantanément un avis favorable ou non concernant une demande de financement et d'être capable d'éditer une proposition de financement adaptée avec un niveau de risque connu et maîtrisé.

Pour ce faire, il faut s'appuyer sur un processus de décision favorisant l'automatisation d'un score à l'octroi propre à chaque établissement.

La solution : Syn-Décision, un système de scoring avancé pour une prise de décision facilitée.

Syn-Décision est un module de la suite logicielle Synapse. Il s'agit d'un arbre de décision paramétrable permettant de s'adapter au contexte et aux règles d'é valuation des risques retenues par chaque établissement.

L'objectif est d'établir, en automatique, le calcul d'un score afin de déterminer un niveau de risque et de générer ensuite un avis de crédit pour faciliter la prise de décision en matière d'octroi des financements.

Le choix des données à collecter et de la méthode de calcul du score sont de la responsabilité de chaque établissement. L'arbre de décision de Synapse est ainsi entièrement paramétré en fonction de ces différents éléments.

Pour chaque requête, cela permet d'établir automatiquement un score et de générer ensuite un avis de crédit pour faciliter la prise de décision en matière d'octroi des financements.

Principaux avantages :

  • Collecte automatique de données issues de serveurs externes ou de bases de données internes.
  • Scripts spécifiques pour mettre en place des procédures d'escalade en cas de non disponibilité de certaines données ou selon les premières recueillies.
  • Arbre décisionnel sur mesure.
  • Intégration possible dans les applications métiers.

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