Accès et analyse de données au service de la connaissance client et du risque crédit
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Maîtrise de la connaissance client (KYC)

De l'identification des contreparties à la gestion du risque de crédit… des besoins très variés, une solution optimisée et intégrée

La maîtrise de la connaissance client (KYC - "Know Your Customer") implique la prise en compte d'un grand nombre d'éléments, souvent interdépendants, et auxquels il faut apporter des solutions. Ces solutions peuvent être différentes en fonction de l'étape dans laquelle on se situe dans le processus commercial (prospect, nouveau client, client connu…) et des produits que l'on souhaite vendre.
Elles doivent nécessairement tenir compte d'un certain nombre de facteurs propres à chaque banque ou établissement financier : l'identification des données utiles, les processus de décision, les produits financiers commercialisés, les différents segments de clientèle ciblés, la stratégie en matière d'évaluation des risques…

Il faut donc étudier et prendre en compte de nombreux paramètres...

L'identification et la collecte des données

  • Quelles sont les données utiles pour l'identification des clients et le suivi de la relation commerciale ?
  • Quelles sont les données pertinentes pour évaluer les risques de contreparties que ce soit pour des particuliers ou des entreprises au sens large ?
  • Ces données existent-elles dans les bases internes ou doit-on les acquérir ?
  • Comment collecter ces données, auprès de quelles sources et selon quelles modalités ?
  • Comment peut-on maîtriser les coûts liés à l'achat des données ?
  • Comment les intégrer automatiquement dans les applications de tenu de compte ou dans les processus d'analyse et de notation liés à l'évaluation des risques crédits ?

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"Synapse Risque et Connaissance Client"

Les méthodes d'évaluation du risque crédit

  • Quelles sont les caractéristiques des processus d'évaluation des risques selon la clientèle ciblée (les particuliers ou les entreprises), selon le type de projet (achats de biens de consommation courante ou financement d'investissements), selon le type de financement (achat, crédit bail…)… ?
  • Quelles analyses et calculs effectuer pour établir un score ou une notation ?
  • Comment s'assurer que le processus mis en place est fiable et sécurisé ?

L'optimisation de la solution mise en place

  • Comment intégrer le processus d'évaluation et de gestion du risque crédit au sein de mes procédures métier ?
  • Comment transformer ces contraintes réglementaires en opportunité pour mettre en place une solution favorisant la productivité des équipes et la compétitivité de l'établissement ?
  • La solution est-elle applicable au niveau international pour l'ensemble du groupe ?

L'adéquation de la solution de gestion du risque crédit avec les directives réglementaires (Bâle, loi Lagarde)

  • La solution mise en place répond-elle aux directives Bâle II sur le risque crédit ?
  • Comment assurer la traçabilité des processus d'évaluation de la solvabilité des contreparties ?
  • La solution me permet-elle de mettre en place une procédure de lutte contre le blanchiment d' argent ?
  • La solutionb me permet-elle d'être en conformité avec la loi Lagarde sur l'obligation de consulter le FICP ?

SysperTec apporte des réponses à toutes ces questions et propose une solution optimisée et intégrée afin de faciliter la connaissance client (KYC) tout au long des étapes du processus gestion de la relation commerciale : de la collecte des données nécessaires à l'identification client et à la prise de décision, jusqu'à à la gestion complète du risque crédit.

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